Результаты вашего поиска

Падение ставок, новые льготы и скидки на ипотеку

Квартирный переезд

Наблюдается дальнейшее снижение ипотечных ставок в России. За этот год зафиксировано падение на 1,5 п.п. Центробанк отмечает, что средняя ставка по ипотеке на территории Российской Федерации упала до рекордно низкого показателя в 7,4%. В январе она находилась на уровне 8,84%.

Остановимся подробнее на том, что позволяет процентным ставкам по ипотеке продолжить движение вниз.

Снижение ставок по ипотеке


На своем последнем заседании, состоявшемся в июне, ЦБ РФ в очередной раз понизил ключевую ставку. Падение произошло сразу на 1 п.п., что позволило ставке достичь исторического минимума в 4,5% годовых. Это самая низкая ключевая ставка за всю историю России.

Общеизвестный факт, что понижение ключевой ставки прямым образом влияет на снижение ставок по ипотеке. Эксперты предрекают, что банки отреагируют на эту новость зеркальным снижением процентных ставок на 1 п.п. Некоторые из них уже понизили ставки по ипотечным кредитам.

Так, Банк «Открытие» снизил процентную ставку по ипотеке. Для строящегося жилья она составляет – от 7,5%, а для готового – от 7,8%. Рефинансирование ипотечных продуктов сторонних банков начинается с тех же 7,8%.

Специалисты сходятся во мнении, что падение ставки ЦБ РФ будет на руку, прежде всего, покупателям вторичной недвижимости и тем, кто рассчитывает на рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита. Что касается рынка новостроек, то он обеспечен многочисленными льготными программами, которые могут предложить процентные ставки ниже, чем в среднем по рынку.

Уменьшение рисков по ипотечным кредитам


Одним из факторов, позволяющих сделать ипотечные продукты для населения еще более доступными, стало принятое недавно решение Центробанка о снижении коэффициентов риска по ипотеке. Это решение позволит банкам получить в свое пользование денежные средства в размере до 300 млрд. руб. за счет снижения резервов, необходимых кредитным организациям на случай образования задолженности у заемщиков по ипотеке.

Данное решение развязывает кредитным организациям руки. А если принять во внимание понижение ключевой ставки и снижение суммы первоначального взноса, то вполне вероятно установление очередного рекорда доступности ипотеки для населения России. Звучат мнения, что в ближайшем будущем ставка по ипотечному кредиту может составить 4,5-5% годовых.

Ипотека с господдержкой


Для того чтобы активизировать спрос на покупку квартир в новостройках во время пандемии, Президент РФ дал задание профильным комитетам разработать соответствующий механизм. Им стала ипотека с государственной поддержкой со ставкой 6,5%. За счет неё планируется обеспечить стабильный спрос на жилье в новых домах и поддержать таким образом застройщиков.

Эта программа действует на покупку жилья у застройщика. Государство обязуется компенсировать банкам проценты по кредиту свыше 6,5%. Для заемщика такая ставка сохраняется на весь срок кредита. Действие льготной программы ограничено. Оформить ипотеку на таких условиях можно до 1 ноября 2020 года.

Льготная ипотека действует с ограничениями. Максимальная сумма займа, на которую может рассчитывать заемщик, составляет 8 млн. руб. — для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 3 млн.руб. – для жителей регионов РФ. Сумма первоначального взноса должна быть не менее 20%. В то же время Владимир Путин предложил увеличить сумму жилищного займа для городов федерального значения до 12 млн.руб., а в остальных субъектах РФ – до 6 млн.руб. От Министерства Финансов РФ поступило предложение уменьшить первоначальный взнос до 15%. К этому предложению уже прислушались Сбербанк и ВТБ. Подобные меры несомненно станут дополнительным катализатором к спросу на квартиры в новостройках.

Маткапитал, налоговые вычеты и субсидии от регионов


Дополнительная помощь от государства в виде льгот и субсидий позволит сократить переплату по ипотеке.

Речь идет, прежде всего, о таких социальных инструментах как налоговый вычет и материнский капитал. За счет налогового вычета можно компенсировать затраты на покупку жилья в размере до 260 т.р., а также до 390 т.р. на уплату процентов по ипотеке. С 1 января 2020 года материнский капитал в размере 450 т.р. выдается при рождении первого ребенка. За второго полагается доплата в 150 т.р. Если родился третий ребенок, то семья получает право на дополнительные 450 т.р., которые может потратить на погашение ипотеки.

Кроме того, в отдельных субъектах РФ имеются собственные льготные ипотечные программы. Из них можно выделить дальневосточную ипотеку под 2% и сельскую ипотеку под 3%. В частности, жители Мордовии имеют возможность оформить ипотеку на покупку жилья в сельской местности под 0,1% годовых. Республиканский бюджет возьмет обязательства по покрытию остальной части процентов по договору.

Скидки и акции от банков и застройщиков


Не только от государства стоит ждать помощи заемщикам. Банки и застройщики предпринимают совместные усилия, для того чтобы покупка жилья для населения была максимально выгодной. Сбербанк в рамках программы субсидирования застройщиков снижает ставку на 3,5 п.п.

ВТБ и ГК «ПИК» в рамках программы «Берем проценты на себя» обеспечивают нулевую ставку в первый год обслуживания ипотечного кредита.

У ГК «Инград» есть рассрочка на уплату первоначального взноса. Данная мера может послужить большим подспорьем для приобретения заветного жилья будущим новоселам.

© РИЭЛТОР BROSALIN.RU

Сравнить объекты: